Segundo o mapa de fraude de 2021, apenas no primeiro semestre do ano, o setor de e-commerce sofreu 32% a mais de tentativas de fraudes.
No mundo interconectado de hoje, onde as transações online se tornaram a norma, as empresas enfrentam um desafio premente: proteger a si mesmas e a seus clientes contra atividades fraudulentas.
À medida que o cenário digital evolui, também evoluem os métodos empregados pelos fraudadores, tornando-se crucial para as empresas alavancar soluções inovadoras que não apenas protejam os pagamentos on-line, mas também promovam a confiança entre seus clientes.
Aqui, exploraremos o poder do Open Finance e como ele pode ajudar as empresas a evitar fraudes, proteger os meios de pagamento e garantir um ecossistema online seguro.
Meios de pagamento e fraudes
Mesmo que a tecnologia desempenhe um papel fundamental na elevação dos padrões de segurança, por vezes o avanço de opções mais avançadas de meios de pagamento tornam fraudadores mais competentes.
O aumento da adoção de métodos de pagamento digital atraiu a atenção dos fraudadores, exigindo medidas de segurança aprimoradas. Segundo a FICO, 22% dos brasileiros já caíram em golpes com pagamentos em tempo real, como o Pix.
Os fraudadores estão se tornando mais sofisticados, empregando técnicas avançadas como phishing, roubo de identidade e identidades sintéticas para explorar vulnerabilidades em sistemas de pagamento online.
As motivações e natureza por trás de ataques cibernéticos estão em constrante influencia de fatores externos e imprevisíveis, como a recente crise mundial de saúde, por exemplo. Em um primeiro momento, pode parecer que ambos os assuntos não estão correlacionados. No entanto, com a pandemia, muitos comerciantes passaram a transicionar seus negócios para plataformas online, mas a inesperabilidade fez com que isso fosse por vezes feito com pressa. E, como a pressa nunca leva à perfeição, uma condição fundamental foi deixada para trás: os protocolos de segurança.
A Juniper Research prevê que as perdas de e-commerce devido a fraude aumentarão 18% nos próximos 3 anos, o que na prática se traduz em dezenas de bilhões de dólares. E isso releva o qão relevante é tornar segurança em prioridade em todas as empresas.
As empresas devem ficar um passo à frente, implementando estratégias robustas de prevenção de fraudes.
E dessas talvez você nunca tenha pensado sobre: O Open Finance.
O que é Open Finance
Open Finance refere-se a um ecossistema onde os dados financeiros são compartilhados com segurança entre as partes autorizadas por meio de APIs abertas (Application Programming Interfaces). Ao promover a interoperabilidade e a colaboração, o Open Finance capacita as empresas com maior controle, transparência e segurança nas transações online.
Por meio do acesso a uma vasta gama de fontes de dados financeiros, ele permite que empresaas analisem e detectem padrões e comportamentos suspeitos. Ao alavancar algoritmos de aprendizado de máquina e análises avançadas, as empresas podem identificar proativamente possíveis tentativas de fraude e tomar medidas preventivas.
➡️ Entenda como o Open Finance pode apoiar o KYC de sua empresa.
Autenticação de clientes
Um dos casos de uso do Open Finance é sua utilização para a autenticação e validação de usuários.
Antes de perceber que algo está errado, os usuários finais podem compartilhar inadvertidamente grandes quantidades de dados confidenciais quando são vítimas desse tipo de ataque. Durante esse período, é praticamente impossível determinar quais dados foram expostos a terceiros mal-intencionados.
Ao fazer com que os pagamentos cheguem instantaneamente ao comerciante, o open banking pode ajudar a mitigar o risco de fraude. Isso permite que o vendedor saiba se o dinheiro foi recebido, para que ele possa prosseguir com a entrega de serviços ou envio de produtos.
Por meio do Open Finance, nenhum dado envolvido nas transações online é compartilhado com o lojista, ao contrário do que ocorre com os pagamentos com cartão. Em vez disso, as instruções de pagamento são enviadas ao banco do cliente, usando caminhos seguros e, portanto, reduzindo as oportunidades para os golpistas capturarem informações importantes.
As transações bancárias abertas também contam com protocolos de segurança de confiança zero e sistemas de segurança de rede atualizados, servindo como uma barreira potente para as intenções dos fraudadores. O Strong Customer Authentication (SCA), por exemplo, é uma ferramenta integrada do PSD2 que garante a verificação do ID do usuário, reduzindo significativamente as fraudes em pagamentos online.
Para garantir a máxima segurança, as empresas também devem fazer parceria com provedores de infraestrutura de pagamento compatíveis com PCI DSS (Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento), para que um ambiente seguro seja alcançado para empresas que lidam com dados de cartão de crédito.
Os regulamentos bancários abertos também exigem monitoramento constante de fraudes e mecanismos de relatórios apropriados, para que os riscos possam ser tratados de forma diligente e eficaz.
Lembre-se disso: as APIs de Open Finance estão ficando mais seguras a cada dia com novas regulamentações e tecnologias de segurança cibernética. Mas se o primeiro nível de segurança (você) não for tão vigilante quanto deveria, não há lugar seguro online.
O poder das parcerias para pagamentos seguros
O Open Finance prospera na colaboração entre instituições financeiras, provedores de serviços de pagamento e fintechs. Ao promover parcerias estratégicas, as empresas podem acessar uma gama mais ampla de ferramentas de prevenção de fraudes, aproveitar a inteligência compartilhada e combater coletivamente a fraude em todo o ecossistema.
Prevenção a fraude
As empresas podem educar ativamente seus clientes sobre os riscos associados aos pagamentos online e as medidas que estão tomando para combater a fraude. Ao promover a conscientização e oferecer dicas de segurança, as empresas podem estabelecer confiança e capacitar os clientes a assumir um papel ativo na proteção de suas próprias transações.
E a Pluggy?
A Pluggy permite que bancos, fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados para tornar viável a criação de soluções financeiras aos seus clientes, e consequentemente, uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários.
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