Segundo estudo do SPC, 19% dos consumidores brasileiros têm algum tipo de crediário e 37% dos consumidores buscam o crediário para poder pagar suas compras em várias vezes.
Nos últimos anos, a digitalização dos serviços financeiros tem transformado a forma como as pessoas lidam com suas finanças. Uma das áreas que tem se beneficiado dessas mudanças é o setor de crédito, onde empresas inovadoras estão surgindo com soluções que democratizam o acesso a serviços financeiros e aprimoram a experiência do cliente.
Um exemplo inspirador é a parceria entre a Tidas Crediário e a Pluggy, que recebeu o prêmio FIDinsiders na categoria de Solução de Open Finance com foco em crédito e inclusão financeira para pessoas físicas.
A Tidas Crediário
Em meio a complexidade do ecossistema de crediário, de riscos e oportunidades, nasceu a Tidas. A empresa oferece um modelo de score de crédito baseado em inteligência artificial, voltado para vendas. Seu objetivo é reduzir a inadimplência e facilitar o processo de cobrança para empresas que oferecem crediário aos seus clientes. Por outro lado, a Pluggy é uma plataforma de Open Finance que permite a conexão de contas bancárias dos usuários por meio de uma API, proporcionando uma visão completa das finanças dos clientes.
Ao unir suas expertises, a Tidas e a Pluggy, por meio do produto Crediário Digital, criaram uma solução inovadora que utiliza os dados do Open Finance para melhorar a análise de crédito e oferecer condições mais vantajosas aos consumidores. Por meio da API da Pluggy, a Tidas pode conectar as contas bancárias dos clientes e obter informações valiosas, como renda, gastos recorrentes e empréstimos. Essa análise aprofundada permite à Tidas tomar decisões mais precisas, minimizando os riscos de inadimplência e oferecendo um suporte financeiro mais eficiente.
Um dos principais benefícios dessa solução é a simplificação do processo de concessão de crédito. Antes, a Tidas já contava com um modelo de análise baseado em inteligência artificial, mas não tinha acesso aos dados financeiros das contas correntes e transações. Com a integração da API da Pluggy, a empresa passou a ter uma visão 360º do histórico e comportamento financeiro de cada cliente. Isso resultou em uma tomada de decisão ainda mais inteligente e precisa, proporcionando um atendimento personalizado e contextual para cada usuário.
Além de facilitar o acesso ao crédito, a parceria entre a Tidas e a Pluggy promove a educação financeira e o uso consciente dos serviços financeiros. A Tidas atende principalmente a classe C e D, que muitas vezes enfrenta dificuldades para obter crédito de forma tradicional. Com o Crediário Digital da Tidas, os consumidores podem adquirir produtos e gerenciar seu crédito de forma descomplicada, parcelando as compras sem comprometer o cartão de crédito convencional. O aplicativo da Tidas permite consultar detalhes dos contratos e parcelas, além de oferecer opções de pagamento via Pix ou boleto, proporcionando maior flexibilidade aos clientes.
A Tidas acredita que o uso de dados do Open Finance será fundamental para impulsionar a empresa para novos ciclos de evolução e crescimento do crédito. Através dessa parceria, a Tidas já conquistou mais de 1600 lojas em todo o Brasil, transacionou mais de 1,5 milhões de carnês nos últimos 12 meses e ofereceu um atendimento humanizado a mais de 400 mil consumidores.
O caso de sucesso da Tidas Crediário e Pluggy ilustra como a inovação e a colaboração podem transformar o setor de crédito, tornando-o mais inclusivo e eficiente. Através do uso inteligente dos dados do Open Finance, é possível melhorar a análise de crédito, reduzir a inadimplência e oferecer soluções financeiras mais adequadas às necessidades dos consumidores.