A Pluggy e a Sinqia receberam o prestigioso prêmio FIDinsiders, com nosso projeto inovador de Open Finance aplicado à portabilidade de previdência, pela sua contribuição em diminuir fricções e impulsionar a competitividade no mercado.
A Pluggy foi a vencedora do “Desafio de Inovação Prev” realizado pelo Torq em 2022. No FIDinsiders, a solução desenvolvida pela startup em parceria com a Sinqia foi um dos grandes destaques da premiação, sendo considerada a melhor “Solução de Open Insurance” da noite.
Neste blog post, vamos explorar os principais benefícios dessa solução revolucionária e o impacto positivo que ela traz tanto para as EFPCs quanto para os participantes dos planos.
Open Finance aplicado à portabilidade de previdência: Diminuindo fricções para alavancar a competitividade
O projeto desenvolvido pela Pluggy e Sinqia é pioneiro na aplicação de Open Finance no setor de previdência, sendo o primeiro caso real de utilização dessa tecnologia. A solução permite que os participantes de planos de previdência compartilhem os dados de suas instituições financeiras com a entidade de previdência, identificando se possuem contratos de PGBL vinculados a essas instituições.
Com base nessas informações, a solução apresenta um comparativo, demonstrando as vantagens em termos de rentabilidade e taxa de administração da entidade de previdência em comparação com o PGBL atual. Além disso, os participantes podem iniciar o processo de solicitação de portabilidade e realizar todo o processo de forma 100% digital, incluindo a assinatura eletrônica.
Principais Benefícios da Solução
O projeto traz uma série de benefícios significativos tanto para as Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPCs) quanto para os participantes dos planos. Vejamos alguns dos principais benefícios desta solução inovadora:
Vantagens para as EFPCs
🔳Aumento do volume de receitas provenientes de portabilidade de entrada no segmento de previdência fechada, com um potencial de triplicar o volume financeiro em 3 anos;
🔳 Melhor comunicação dos diferenciais competitivos das EFPCs, contribuindo para a retenção e fidelização dos participantes nos planos.
Vantagens para os participantes (usuários)
🔳 Possibilidade de realizar escolhas de investimento de longo prazo mais sábias, pois conseguem entender qual opção oferece melhor performance (rentabilidade) pelo menor custo de taxa de administração;
🔳 Maior acesso a informações para a tomada de decisão em relação aos investimentos, contribuindo para o aumento do nível de educação financeira dos participantes.
Solução de problemas
O projeto identificou e resolveu problemas-chave relacionados à portabilidade de previdência:
🔳 Falta de informação e baixo nível de educação financeira dos participantes, que tinham dificuldades em compreender as vantagens e oportunidades de realizar a portabilidade dos recursos de previdência aberta para previdência fechada. A solução de Open Finance resolveu esse problema, proporcionando aos usuários acesso completo às informações financeiras e permitindo que comparem diferentes opções para tomar decisões informadas sobre suas economias de longo prazo;
🔳 Processo demorado e burocrático de início da portabilidade, com geração de carta de concordância e assinaturas em papel. Com a solução digital baseada em assinaturas eletrônicas, a experiência do cliente foi aprimorada, tornando o processo de solicitação de portabilidade mais rápido e com menos fricção.
Promoção do bem-estar financeiro
O projeto de Open Finance aplicado à portabilidade de previdência tem um impacto direto na promoção do bem-estar financeiro. Os participantes têm acesso a informações financeiras detalhadas sobre previdência, permitindo que tomem decisões mais acertadas para construir sua poupança de longo prazo. Além disso, a solução contribui para a educação financeira, fornecendo mais clareza e transparência aos consumidores, ajudando-os a compreender melhor suas opções de investimento.
Estima-se que o projeto tenha o potencial de triplicar o volume financeiro de portabilidades para o segmento de previdência complementar fechada em três anos, impactando um número significativo de usuários. Essa estimativa mostra claramente o impacto positivo do projeto tanto para os clientes quanto para as instituições financeiras.
Além disso, o projeto obteve sucesso na atração e retenção de clientes, principalmente recursos de participantes já existentes. Além de atrair novos participantes, a solução também serve como ferramenta de retenção, evidenciando que a previdência complementar oferece melhores resultados em termos de custos e rentabilidade em comparação com a concorrência da previdência aberta.
A parceria entre a Pluggy e a Sinqia, premiada no FIDinsiders, é um exemplo brilhante de como o Open Finance pode revolucionar o setor de previdência complementar. Por meio dessa solução inovadora, as EFPCs podem aumentar suas receitas e melhorar a comunicação com os participantes, ao mesmo tempo em que os usuários têm acesso a informações valiosas para tomar decisões financeiras mais conscientes. Estamos ansiosos para acompanhar o lançamento dessa solução e o impacto positivo que ela terá no mercado de previdência complementar.
