Como fazer um planejamento financeiro pessoal com Open finance em 5 passos

O que é planejamento financeiro pessoal?

Cortar gastos.
Guardar dinheiro.
Ter uma reserva de emergência.

Nada disso responde à pergunta “o que é um planejamento financeiro pessoal”.

É impossível planejar as finanças da melhor forma possível se você acreditar que apenas tomar a ação X ou Y será suficiente.

O planejamento financeiro pessoal é como um mapa.

Imagine que você quer ir de São Paulo à Belo Horizonte dirigindo.

Se o mapa tiver apenas 1 rota, você dificilmente irá chegar e levará mais tempo, caso consiga.

O mapa precisa ser completo e mostrar os caminhos possíveis em todas as áreas pelas quais você vai passar. Dessa forma, você consegue escolher a melhor.
O planejamento financeiro pessoal funciona da mesma forma: ele é o roteiro para que você saiba como evoluir em todas as áreas da sua vida financeira para alcançar seus objetivos.

Voltando ao mapa: imagine decorar todas as ruas que existem de SP à BH. Impossível, né?!

O mesmo acontece com as finanças. Por isso, para ter um planejamento financeiro que funcione, é fundamental ter um consultor financeiro profissional para te auxiliar, como acontece com os clientes da W1 Consultoria Financeira.

O papel da W1 Consultoria é desenvolver planejamentos financeiros personalizados para que as pessoas saibam exatamente o que fazer para alcançar seus objetivos.

O que um bom planejamento financeiro precisa ter?

Para ser um planejamento financeiro completo, é imprescindível ter estratégias para:

• Definição de objetivos;
• Organização financeira;
• Sucessão de bens;
• Declaração de IRPF;
• Aposentadoria e independência financeira;
• Proteção de bens e de renda;
• Aquisição e quitação de bens.
  
  
  Mas e os investimentos?
  
  Os investimentos entram como ferramentas para implementar as estratégias citadas acima.
  
  O investimento é como uma árvore.
  
  O planejamento financeiro pessoal é uma floresta.
  
  

Como o Open Finance afeta seu planejamento financeiro pessoal

O Open Finance, a evolução do Open Banking, é um sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento de dados financeiros com diversas instituições como:

• Bancos;
• Seguradoras;
• Corretoras de valores;
• Financeiras;
• Plataformas de investimentos;
• Fundos de pensão;
• Fundos de previdência.
  
  

Por envolver diversos setores financeiros, é inevitável que o Open Finance impacte o seu planejamento financeiro pessoal diretamente.

Assim, é fundamental que você saiba como ele funciona.

Como o Open Finance funciona na prática?

Na prática, basta sinalizar que deseja compartilhar seus dados e autorizar a partilha dos mesmos.

O passo a passo para o compartilhamento de dados é simples e pode ser realizado por qualquer pessoa. Confira abaixo.

Consentimento

Através do acesso à plataforma da instituição com a qual você deseja compartilhar dados, você sinaliza a origem dos dados que serão compartilhados e o prazo pelo qual eles podem ser usados.

Relacionamento

Para concluir o compartilhamento, você é direcionado para a plataforma da instituição de origem dos dados que serão compartilhados.

Autenticação

Você acessa sua conta na plataforma da instituição de origem dos dados.

Confirmação

Você autoriza o compartilhamento de suas informações.

Redirecionamento

Você é direcionado para a instituição com a qual você quer compartilhar seus dados.

Efetivação

A instituição que recebeu seus dados confirma que o compartilhamento ocorreu.

Open Finance é confiável?

Sim!

O Banco Central é responsável pelo Open Finance, o que garante que diversas diretrizes de segurança, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), sejam aplicadas.

Além disso, você pode consultar quais empresas participam do sistema clicando aqui e fica a seu critério decidir o que e quando será compartilhado.

Vale reforçar que, caso mude de ideia, você pode interromper o compartilhamento de suas informações.

Open Finance afeta o planejamento financeiro pessoal?

Com certeza!

Antes, os dados pertenciam às instituições financeiras, como bancos, por exemplo, o que limitava o acesso do consumidor a outros produtos do mercado.

Neste cenário, a empresa poderia oferecer taxas de juros altíssimas ou produtos com baixo custo-benefícios e você teria que aceitar.

Com o Open Finance, seus dados pertencem a você e não mais às instituições. Com isso, você consegue obter:

• Financiamentos e empréstimos com taxas melhores;
• Acesso a investimentos que rendem mais;
• Mais facilidade para portabilizar aplicações financeiras de uma empresa para outra;
• Facilitação para aumentar seu limite do cartão de crédito.
  
  

Como fazer um planejamento financeiro pessoal com Open Finance em 5 passos

1. Procure um especialista em finanças pessoais

Ao sentir uma dor de cabeça intensa por vários dias seguidos, o que é melhor: pesquisar no Google ou falar com um médico que estudou durante anos para poder te examinar?

Com sua saúde financeira é igual.

Com a rotina, dificilmente você terá tempo e conhecimento técnico para pesquisar todas as soluções que o mercado oferece. O papel de um consultor financeiro é fazer isso por você.

2. Defina objetivos financeiros

Os objetivos financeiros são metas que só podem ser realizadas através do dinheiro, como a compra de uma casa, por exemplo.

Na consultoria financeira, o planejamento é personalizado e dependerá dos objetivos.

3.Tenha um orçamento financeiro definido

Engana-se quem pensa que a única parte importante da organização financeira é controlar custos.

Um bom orçamento precisa contar com as metas de ganhos, valores a serem poupados e gastos.

8 passos para ter um orçamento familiar que funciona

Os clientes da W1, por exemplo, têm acesso ao W1P: um aplicativo que teve a seção de fluxo de caixa desenvolvida pela Pluggy e permite fazer o controle orçamentário de forma prática.

4. Use o Open Finance a seu favor

Ao definir estratégias para alcançar seus objetivos, faça o compartilhamento de dados com as empresas que oferecem as melhores soluções financeiras para você.

Isso permitirá acesso à:

• Melhor taxa para comprar uma casa ou trocar de carro;
• Investimentos mais rentáveis;
• Quitação de dívidas;
• Taxas melhores para trocar uma dívida com juros altos por uma com juros mais baixo.
  
  

5. Tenha reservas diferentes para objetivos diferentes

Não adianta usar a reserva de emergência para viajar ou vice-versa.

Não adianta usar o dinheiro do planejamento de aposentadoria para comprar uma casa.

Planeje-se para que seus recursos não sejam sugados por apenas um objetivo.


Seguindo esses 5 passos, você o dinheiro trabalhará por você e te aproximará de seus objetivos.


Autoria: Talita Zonatto - Talita Zonatto é consultora financeira e responsável pela produção de conteúdo da W1 Consultoria Financeira.