Você sabia que existem duas formas de fazer o Open Finance?
- Regulado: Ele é direcionado e regulado pelo Banco Central. Isso significa que o órgão determina as regulações e obrigações comuns a todo ecossistema que devem ser seguidas.
- Iniciativa de mercado: Apesar de se encontrar em contraposto ao Regulado, isso não significa que há algo de errado com ele. Partindo desse pressuposto, a Iniciativa de Mercado utiliza o Open Finance por meio de outras tecnologias, que não as APIs do Banco Central, de modo a coletar o consentimento do usuário e, por meio da LGPD, conseguir acesso aos dados concedidos por ele.
Na prática, qual a diferença?
Ao contrário do Open Finance Regulado, a Iniciativa de Mercado existe para que outros players, que não são obrigados pelo Banco Central a participarem do ecossistema, se unam a ele pois enxergam os benefícios existentes para todas as partes envolvidas.
“Quando falamos de Open Finance, promover a competição, estimular a inovação e melhorar o sistema financeiro como um todo é a base. Quando esse se restringe a apenas uma pequena parte dos players do mercado (o regulado) e tem um escopo limitado, ele não é verdadeiro. Para de fato democratizar o acesso aos dados, derrubar barreiras e de fato tornar o usuário titular e detentor de seus dados pessoais, de acordo com as disposições na legislação aplicável, principalmente a Lei Geral de Proteção de Dados, deve-se permitir que todos os agentes do mercado também participem do ecossistema open e que o escopo de dados seja dinâmico e completo”.
Bruno Loiola, cofundador da Pluggy.
Benefícios da Iniciativa de Mercado
Não existem limites para o que pode ser construído de disruptivo e inovador a partir dessa modalidade do Open Finance. A força dela está justamente em ser complementar ao dito Regulado, que por seguir a agenda do Banco Central por vezes limita o escopo de dados ao planejamento, não estando aberto verdadeiramente a inovação e personalização para o usuário como poderia.
Um exemplo disso são os agregadores de investimentos, que antes mesmo da fase do Open Finance regulado que tratava sobre investimentos sequer existir, já utilizavam suas plataformas para promover ao usuário um compilado de todos as suas ações de forma simples, rápida e automatizada, tudo isso por meio da Iniciativa de Mercado.