As transformações e acelerações digitais a que empresas e consumidores estão sendo expostos estão mudando o cenário como um todo. Para clientes, as expectativas são de agilidade, efetividade e segurança nos processos, de modo que seu dia a dia seja facilitado através de tecnologias. Logo, para as companhias, há a necessidade de estar em constante inovação e atenção às tendências que surgem no mercado para atendê-los.

Dia 15 de setembro comemoramos o Dia do Cliente. Por isso, falaremos com maior cuidado sobre esses novos meios de pagamentos, além de fazer uma ponte entre eles e o que esperamos para o futuro.


Faz um Pix!

Se pensarmos na linha do tempo, o Pix acabou de chegar ao mercado. Mesmo assim, o brasileiro já não vive sem ele. De acordo com o Banco Central do Brasil, até maio de 2022 já foram 128,7 milhões de usuários cadastrados.

É um grande avanço, principalmente quando pensamos que as transferências imediatas e verificadaas estão substituindo os cartões de débito, além de criarem uma gama de soluções que facilitam os pagamentos, como a possibilidade de compra através de um QR Code.

Apontou, pagou.

Mas é claro que também temos muito a evoluir neste cenário. Segundo a empresa de segurança PSafe, de fevereiro para março houve um aumento de 350% nos “Golpes no Pix”, seja através do pishing ou da venda de produtos inexistentes via Pix.

Saiba como funciona o Pix Parcelado aqui.



Buy now, pay later: Os famosos carnês ganharam outro nome?

Compre agora, pague depois. Comum no Brasil através dos famosos boletos, o BNPL é um tipo de empréstimo parcelado. Ele divide sua compra em vários pagamentos iguais, com o primeiro vencimento no checkout. Os pagamentos restantes são cobrados no seu cartão de débito ou crédito até que sua compra seja paga integralmente. Assim como no modelo que conhecemos, esses podem vir com juros e taxas atrasadas, embora alguns planos, dependendo do provedor, não cobrem nenhum dos dois.

Casos comuns do uso do BNPL:
📦 Compras online;
👨‍⚕️ Cuidados para saúde;
🧳 Viagens.


Prós:
0️⃣ Planos de juros zero disponíveis;
💳 Não é exigida pontuação mínima de crédito;
💸 Disponível na maioria dos grandes varejistas durante o checkout.


Contras:
0️⃣ Alguns planos podem cobrar juros;
📈 Alguns planos podem cobrar taxas atrasadas;
💳 Os pagamentos não podem ser informados às três principais agências de crédito;
💸 Pode incentivar um descontrole financeiro.


Principais diferenças com o modelo brasileiro:

🏷️ Trata-se de um modelo diferente: No BNPL, não são as lojas que geram crédito ao consumidor, portanto há uma análise de seu histórico financeiro. 👀 Como sabemos, essa análise, sem o Open Finance, pode ser muito injusta, além de não ser transparente e ter altas chances de não condizer com a realidade do consumidor. Leia mais sobre isso aqui.

🏷️ Os juros funcionam de maneiras díspares. No crediário, o consumidor paga uma taxa sob a parcela, o que não ocorre no BNPL. O que ocorre é uma taxa aplicada em caso de atrasos, que é previamente informada ao consumidor.

🏷️ Open Finance! Como dito anteriormente, modelos de crédito que não usam o ecossitema aberto podem não beneficiar o consumidor. Com o BNPL, modelos de inteligência artificial e inovação tecnológica tornam o processo de aprovação mais rápido, justo e personalizado.

🤔 BNPL + PIX? PNPL (Pix Now, Pay Later, em tradução livre: Faça seu Pix agora e pague depois). A união desses dois sistemas em muito ajuda o consumidor, que agora pode realizar um pagamento instantâneo e realizar o pagamento desse posteriormente, parcelado ou não.


Carteiras que não vão mais no bolso

Facilidade e agilidade realmente são critérios para a compra de produtos e serviços atualmente. E aplicativos que provêm essas características desde sua base com certeza estão em alta no mercado. Prova disso são o sucesso dos pagamentos automáticos realizados via carteiras digitais, as quais têm como objetivo armazenar dados financeiros e pessoais dos usuários de modo a realizar transações em segundos.

Prós:
💳 Transações sem cartão ou dinheiro físicos;
🏢 Para empresas: Fidelização de clientess por meio de políticas de cashback e descontos;
💰 Maior controle financeiro por meio de uma plataforma que compila todos os seus gastos.


Contras:
🤑 Nem todos os estabelecimentos aceitam esse tipo de pagamento;
👨 Sem atendimento presencial.


Segurança é uma pauta muito discutida. E é claro que é uma preocupação para os provedores de carteiras digitais, que contam com criptografia avançada de dados.


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É fato que o mundo de pagamentos mudou para os clientes. Basta saber se todas as empresas estão preparadas para essa nova realidade. A sua está?