Você já se sentiu inseguro em permitir a utilização do Open Finance para concessão de crédito? Quer entender melhor como ele funciona? Então está no artigo certo!

O Open Finance é a tecnologia do momento no mundo financeiro. Segundo o relatório Open Finance Mega Report 2022, os projetos realizados em cima dela já movimentaram R$ 18 bilhões no mundo todo.

E no Brasil não seria diferente. De acordo com o Banco Central, já há mais de 800
instituições utilizando, além de cerca de 6,7 milhões de consentimentos ativos no país. Mas como realmente funciona o Open Finance? Quais são as suas vantagens? É uma tecnologia confiável? Se você tem essas dúvidas, confira a seguir tudo sobre o Open Finance para concessão de crédito!


O que é concessão de crédito?

Concessão de crédito é o fornecimento de um empréstimo, seja pessoa física ou jurídica. No entanto, para que esse crédito seja liberado, o credor (quem está para fornecer o crédito) precisa fazer uma análise do histórico financeiro de quem pediu o empréstimo.

Nessa análise são levadas em consideração suas dívidas, receitas, verificação de
patrimônio e, no caso de empresas, também podem ser analisados fluxo de caixa, lucro etc.

Dessa forma, o credor pode avaliar se realmente é recomendado ou não oferecer o
empréstimo, diminuindo as chances de não ser pago futuramente.

Existem diversas formas de fazer essa análise, vai depender de qual instituição financeira está envolvida, mas uma tecnologia que surgiu recentemente tem proporcionado mais praticidade e rapidez para muitas delas: o Open Finance para concessão de crédito.

Quer saber como funciona? Veja a seguir!


Como funciona o Open Finance?

O Open Finance, também chamado de sistema financeiro aberto, é uma tecnologia de compartilhamento padronizado de informações entre instituições financeiras. Com ela, as informações de um determinado banco, por exemplo, podem ser compartilhadas com outro banco rapidamente.

O Open Finance surgiu como uma evolução do Open Banking. Uma de suas utilizações é para concessão de crédito, pois ele permite a personalização das informações
com menos burocracia. Com isso, um possível credor pode analisar o seu histórico
financeiro de modo mais assertivo.

Imagine que você quer pedir um empréstimo, mas gostaria de consultar mais de uma
instituição financeira para analisar as melhores ofertas. Com o Open Finance isso é possível de forma prática e rápida.

Mas não pense que as suas informações financeiras estão disponíveis por aí sem que você saiba! Para aderir ao Open Finance, você deve dar o seu consentimento e pedir que a instituição financeira com quem você tem relacionamentos inclua os seus dados nesse sistema.

E agora que você já sabe como o Open Finance para concessão de crédito funciona, que tal conhecer as vantagens dessa tecnologia?


3 vantagens do open finance para concessão de crédito

Como você viu, o Open Finance é uma tecnologia de compartilhamento de informações entre instituições financeiras. Mas quais são as vantagens de aderir a esse sistema quando você está buscando uma concessão de crédito?


Maiores de chances de conseguir crédito

Primeiramente, o Open Finance permite uma maior possibilidade de conseguir crédito. Isso porque antigamente bastava estar negativado de alguma forma para ter o pedido de empréstimo negado.

Com esse sistema, mesmo pessoas negativadas podem ter a oferta de crédito aprovada, já que é possível analisar cada situação de modo mais personalizado, inclusive a real situação do devedor.


Maior número de ofertas

O compartilhamento de dados entre diversas instituições possibilita também o aumento da competitividade entre elas, já que todas terão acesso aos dados de quem pede o empréstimo. Essa competitividade resulta em opções mais atrativas para o cliente.


Maior chance de sucesso no relacionamento com o cliente

Por fim, outra vantagem do Open Finance é que ele permite uma melhor análise da situação do cliente, permitindo que a instituição financeira avalie qual a melhor forma e quando abordá-lo. Isso melhora o relacionamento entre credor e devedor.

Isso acontece, por exemplo, quando existe a necessidade de cobrar uma dívida. Com as informações do sistema é possível avaliar qual será o melhor período do mês que essa cobrança deve acontecer para aumentar as chances do devedor pagá-la.

Mas agora que você conheceu as vantagens do Open Finance, deve estar se perguntando se essa tecnologia é paga, não é mesmo? Será que as instituições financeiras podem cobrar os seus clientes por esse serviço? Vamos descobrir!


O Open Finance é pago?

Não, o Open Finance não é pago. A inclusão dos seus dados no sistema é feita de modo gratuito. No entanto, dependendo da instituição financeira com a qual você tem relacionamento, pode ser que ela cobre por alguns serviços fornecidos pelo sistema, desde que você contrate esse serviço.

Mas afinal, o Open Finance é confiável? Será que os dados das pessoas ativas estão
protegidos? Descubra a seguir!


O Open Finance é confiável?

Sim, o Open Finance é confiável. Todo o compartilhamento dos dados no sistema é feito por meio de uma tecnologia chamada API (Application Programming Interface) e o compartilhamento das informações é realizado com a ajuda de criptografia, o que garante segurança digital.

Outra tecnologia utilizada é o MFA (autenticação multifator), que exige dupla autenticação e senha. Por fim, todas as instituições financeiras que utilizam esses dados também seguem normas rígidas do Banco Central.


O que achou das vantagens do Open Finance para concessão de crédito?

O Open Finance é um sistema bancário que surgiu para facilitar a troca de informações personalizadas entre as instituições financeiras. É muito interessante para quem procura por concessão de crédito, pois os dados compilados permitem uma análise personalizada.

Neste artigo você aprendeu como funciona e quais são as vantagens do Open Finance para concessão de crédito! E para saber mais sobre assuntos financeiros, que tal dar uma olhada no blog da Gyra+? Estamos sempre falando sobre esses assuntos por lá!


Este GP foi escrito pela Gyra+, plataforma de capital de giro que tem como propósito ampliar os limites do empreendedor, para que cada vez mais pequenas e médias empresas possam existir e concretizar seus sonhos. Em três passos simples você pode ter aquela grana que precisa para investir mais no seu negócio com agilidade e sem burocracia!