Segundo o Sebrae, apenas no primeiro semestre de 2021, foram criados 2,1 milhões de pequenos negócios, 35% a mais do que no mesmo período de 2020, representando um recorde, especialmente quando consideramos o cenário da pandemia global.

O panorama atual de abertura do sistema financeiro nacional prevê muitas melhorias para consumidores e empresas, especialmente para quem deseja empreender e está aguardando condições econômicas favoráveis para começar um negócio próprio ou para os gestores de Micro e Pequenas Empresas (MPE) que desejam ampliar seus negócios em 2022, através da obtenção de crédito de maneira rápida e descomplicada.

Com os dados fornecidos pelo Open Finance, empreendedores podem não apenas se beneficiar de produtos e serviços inovadores para impulsionarem seus negócios, como também podem ser pioneiros nessa revolução do mercado atual.



Como alavancar seus negócios com o Open Finance

Dados sempre foram essenciais para uma tomada de decisão mais precisa. A diferença com o Open Finance está na certeza de um tratamento melhor de dados relevantes e possuir acesso a uma gama maior de insights que podem ser extraídos por meio deles.

No momento da execução de uma estratégia de negócios, eles são o ativo mais importante: grandes empresas investem pesado em sistemas para gerenciar dados. E não deveria ser diferente com pequenas empresas. No entanto, com muita frequência, essa inteligência de negócio tão essencial não está disponível para esses pequenos empreendedores. Por isso, muitos costumam lidar com dados incompletos e análises imprecisas e sem automatização, tornando a tomada de decisões menos estratégica, devagar e, por consequência, cara.

O que espera-se do Open Finance é a reestruturação desse panorama, tornando os negócios mais competitivos, pois fornece a eles:

⌛Economia de tempo e eficiência: Com acesso direto e sempre atualizado de extratos bancários e transações, os empreendedores podem ter maior controle de sua gestão financeira. Isso significa que, ao gerenciar a contabilidade de seu negócio, por exemplo, eles podem focar na parte estratégica, gerenciando os dados obtidos, agregando valor e previsibilidade a eles;

🪙 Novas formas de pagamento: O famoso Pix já está entre nós e parece que não conseguimos mais viver sem ele, que se tornou um facilitador dos pagamentos do dia a dia. Mas muitas outras novas formas de pagamento podem surgir com o Open Finance, facilitando também para aqueles que recebem;

📦 Fluxo de caixa: O antigo livro de caixa ficou para trás. Dados antes manuais também são aprimorados com o Open Finance, que agora coleta e facilita a visualização desses;

👩‍💻 Segurança: O modelo do Open Finance vem modelado com estruturas fiscalizadas que o torna mais seguro.



Uma concessão de crédito mais justa para empreendedores

Como dito, o maior acesso a dados permite que micro e pequenas empresas possam ter um controle melhor de seus gastos e investimentos, bem como previsibilidade de mercado e maior facilidade ao comparar produtos e serviços financeiros. Também é esperado que o Open FInance impulsione a redução dos custos dos serviços e produtos bancários para empreendedores, assim como encargos e taxas de juros aplicadas. Isso pode representar um grande incentivo aos negócios, especialmente pois elas pagam, em média, o dobro dos valores cobrados das grandes empresas pelos mesmos serviços e produtos.

Em 2021, a procura de crédito entre os microempreendedores, somou R$24,16 bilhões apenas no primeiro semestre. Para 2022 a expectativa também é alta, no entanto, as condições macroeconômicas são um pouco menos otimistas, devido ao aumento na taxa de juros promovido pelo BC.

Dito isso, é inegável que os serviços bancários sejam integrados a soluções de rápido avanço, pois os dados agora gerenciarão proativamente muitos processos antes manuais. Pelo acesso a essas informações, o Open Banking consegue solucionar um dos maiores desafios enfrentados pelos empreendedores brasileiros: a dificuldade em conseguir um empréstimo para iniciar ou ampliar os negócios. Mas não apenas:

💸 Financiamento: Para o cliente, comparação mais automática de opções de financiamento. Para a empresa concessionária, tornará o processo de avaliação de risco mais preciso, seguro e rápido;

🏦 Gestão financeira: Para o cliente, uma administração mais segura, com a certificação de que os fundos estão dando retorno. Para empresas, possibilidade de melhoria de serviços desse cunho;

💳 Crédito: Para o cliente, um processo mais simples de obtenção de crédito, não mais tendo seu score afetado por dados que não correspondem com a realidade de suas finanças. Para empresas, maior gerenciamento de riscos.

O acesso ao crédito é fundamental para micro e pequenas empresas, pois os empreendedores precisam de recursos para manter o fluxo de caixa e para investir na expansão de seus negócios, especialmente no cenário atual, em que é esperada a retomada de todos os setores da economia brasileira ainda no primeiro semestre de 2022, como um impacto direto da vacinação contra o COVID-19. Essa retomada da economia brasileira deve estimular a recuperação econômica das MPE e impulsionar a abertura de novos negócios.

Pensando em implementar o Open Finance no seu negócio? Entre em contato conosco e iremos te apoiar.