Se você viu o nome “Open Finance” no seu aplicativo do banco e ficou confuso ou te pediram para compartilhar seus dados financeiros para que você tivesse acesso a um produto ou serviço, fica tranquilo. Hoje, vamos te explicar o que é o Open Finance e como ele pode te apoiar em sua vida.
O que é Open Finance
Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que defende um sistema financeiro aberto, ou seja, mais transparência entre as diversas instituições, seus produtos e serviços.
Com o surgimento de novas tecnologias, a forma como as pessoas interagem com os serviços financeiros está mudando rapidamente. Uma das tendências mais recentes nesse sentido é o Open Finance, que tem o potencial de revolucionar a maneira como as pessoas gerenciam seu dinheiro e como as empresas fornecem serviços financeiros.
Parece complicado, mas não é. Vamos esclarecer melhor. 🤓
De onde veio a ideia?
O Open Banking (OB) é uma tendência mundial. As regiões que estão na vanguarda de um sistema financeiro aberto, mais justo e transparente, são Reino Unido e Austrália. O Reino Unido foi um dos primeiros a adotar o Open Banking no mundo, em 2018, e muito do que foi aplicado - e aprendido - por lá serviu de exemplo para o modelo no Brasil. Um fator que muda de país para país é quem regula a iniciativa. Em alguns países, como no Brasil, o projeto foi instituído por um órgão regulador, no nosso caso, o Banco Central. Nos Estados Unidos, por exemplo, a iniciativa partiu das próprias instituições financeiras, que perceberam a necessidade de um sistema mais competitivo.
Como o Open Finance acontece?
Uma API (Application Programming Interface - Interface de Programação de Aplicações) é a tecnologia que permite que os sistemas das instituições se conectem, como uma ponte que leva informações de um lugar para outro. As APIs são como códigos abertos que permitem que partes externas de um sistema tenham acesso a algumas informações.
Quais são os benefícios?
São muitos os benefícios para diversas partes do ecossistema mas, principalmente, para o consumidor final.
O principal objetivo do Open Finance é dar mais competitividade e transparência em relação aos produtos e serviços financeiros. Com o OF é possível: ter mais agilidade e conveniência nas interações com os bancos e fintechs, uma jornada do consumidor com uma melhor experiência digital, produtos com melhores condições e serviços personalizados para cada consumidor, alinhando as necessidades do cliente às inovações financeiras.
No final, os dados estarão em posse de quem realmente os possui: nós, consumidores, que podemos dar e privar o acesso às informações. A escolha é nossa! 💪
Aqui estão algumas vantagens que o Open Finance pode oferecer:
1. Maior controle financeiro: Com o Open Finance, os usuários podem acessar seus dados financeiros em tempo real, o que lhes permite monitorar suas finanças com mais precisão e tomar decisões financeiras mais informadas.
2. Maior conveniência: Os usuários podem ter acesso a uma ampla gama de produtos financeiros de diferentes instituições financeiras em um só lugar, o que significa que não precisam se registrar em vários serviços financeiros separados.
3. Acesso a melhores produtos financeiros: Com uma visão mais completa de seus dados financeiros, os usuários podem ser capazes de acessar produtos financeiros que são mais adequados às suas necessidades e situação financeira.
4. Maior transparência: O Open Finance pode tornar o mercado financeiro mais transparente, permitindo que os usuários vejam as taxas, os termos e as condições dos produtos financeiros que estão acessando.
5. Maior concorrência: O Open Finance pode aumentar a concorrência entre as empresas financeiras, o que pode levar a melhores produtos financeiros e preços mais baixos para os usuários.
6. Maior segurança: A partilha de dados financeiros pode ser realizada de forma segura e controlada, protegendo os usuários de fraudes financeiras e violações de privacidade.
Em geral, o Open Finance pode proporcionar aos usuários mais opções, controle e conveniência em suas finanças, permitindo-lhes tomar decisões financeiras mais informadas e acessar produtos financeiros mais adequados às suas necessidades.
Ainda não ficou claro. Na prática, como funciona?
Se você tem conta no Banco A e precisa solicitar um financiamento no Banco B, porque nele as taxas são mais baixas, não importa que você tenha essa conta preexistente no Banco A porque você poderá ceder todas as informações, que sabemos que são muitas, para que o Banco B possa analisar e liberar seu financiamento.
Então, o Open Banking e sua tecnologia (API), explicando de um jeito simples, quer fazer com que o Banco B possa acessar os dados existentes lá no Banco A para conhecer melhor seu perfil e agilizar seu processo. E, claro, fazer tudo isso de maneira transparente, segura e sem problemas de compliance, por exemplo. No final você terá um produto muito mais alinhado ao seu perfil, em termos de preço e condições gerais.
Estamos falando de bancos no exemplo, mas a tecnologia serve para diversas soluções em diferentes setores.
E a Pluggy?
Fintechs de infraestrutura e inteligência de dados, como a Pluggy, possibilitam que não apenas instituições autorizadas pelo Banco Central tenham acesso aos dados dos consumidores. Calma, deixa a gente explicar melhor.
Além das grandes instituições financeiras, fintechs e até mesmo corporações de outros setores podem se beneficiar com o Open Finance, desde que o usuário final (nós 😎) permitirmos, ou seja, dermos o nosso consentimento.
"Se é Open, tem que ser para todos, e é isso que a gente faz na Pluggy, levamos o Open Banking ao alcance de todos os inovadores que querem oferecer melhores produtos e serviços aos seus clientes." Bruno Loiola - Chief Growth Officer da Pluggy.