Você já deve ter visto no jornal, redes sociais ou até mesmo no seu Internet Banking o termo Open Finance. Ou alguma aplicação já deve ter te pedido para compartilhar seus dados em troca de algum benefício. Mas é seguro compartilhar seus dados financeiros via Open Finance? E o que é Open Finance, afinal?
Neste texto, você vai entender:
▪️ O que é Open Finance;
▪️ Se é seguro compartilhar seus dados;
▪️ Quais os benefícios de compartilhar seus dados;
▪️ Dúvidas frequentes sobre o Open Finance.
Vamos lá?
O que é Open Finance
A alta concentração bancária brasileira, que gira em torno de 80%, sempre causou uma forte falta de competitividade ao mercado e fez com que a população brasileira sempre ficasse presa a produtos e serviços de poucos grandes bancos, por vezes ruins e descontextualizados para as reais necessidades desses consumidores.
Foi por isso que o Banco Central, incentivado pelas ações já existentes no Reino Unido, criou o Open Finance.
Com ele, o compartilhamento de dados entre instituições financeiras (e não apenas bancos) é facilitado, tornando real uma série de casos de usos.
É um conceito que vem ganhando força nos últimos anos, à medida que mais e mais empresas buscam aproveitar o poder da tecnologia de código aberto para criar serviços e produtos financeiros inovadores.
Ele baseia-se na ideia de que os serviços financeiros devem ser abertos e acessíveis a todos, buscando torná-los mais transparentes e seguros. Um exemplo: Se um usuário tem conta no banco A e deseja adquirir um produto no banco B, agora o B pode ter acesso aos dados financeiros do usuário no banco A, podendo tornar uma concessão de crédito mais justa.
Um caso de uso interessante são as concessões de crédito mais justas, que deixam de usar scores de crédito e outros modelos tradicionais de avaliação de risco, passando a observar a saúde financeira do usuário mediante sua realidade. Uma outra inovação interessante baseada no Open Finance foi a criação de plataformas de empréstimo ponto a ponto, que permitem aos usuários tomar emprestado e emprestar dinheiro sem a necessidade de um banco tradicional.
Ele é um conceito empolgante e tem o potencial de revolucionar a maneira como acessamos e usamos os serviços financeiros. Aproveitando o poder da tecnologia, as empresas podem criar produtos e serviços financeiros inovadores que sejam seguros, transparentes e acessíveis a todos.
Isso poderia levar a um sistema financeiro mais eficiente e seguro, o que poderia beneficiar a todos. E isso já está acontecendo na prática. O aplicativo de gestão financeira pessoal do Banco do Brasil, que é integrado ao Open Finance, já conta com mais de 1 milhão de contas na plataforma. E também podemos citar o Nubank, que utiliza os dados do ecossistema aberto para aumentar o limite de crédito de seus usuários.
Entenda melhor o Open Finance aqui.
Mas é seguro compartilhar seus dados financeiros?
Dados financeiros são um tópico sensível, por toda sua importância e por abrirem brechas para dados e fraudes.
Mas não com o Open Finance. Por ser uma iniciativa do Banco Central, ele conta com regulamentações e regras para os participantes do sistema. E é claro que privacidade e segurança estão entre um dos fatores fundamentais desde que o projeto foi estipulado.
Além disso, o compartilhamento deve estar em ordem com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que exige informações como:
- Com quem você está compartilhando;
- Quais dados estão sendo compartilhados;
- Por quanto tempo esse dados ficarão em posse do tomador;
- Qual a finalidade do compartilhamento.
E pode ficar tranquilo: Todos os participantes têm obrigações legais de seguirem todas essas normas e regras, adicionalmente a fortes políticas de sigilo e proteção de dados.
Ok, mas… O que vou ganhar se compartilhar?
Como dito, com acesso aos seus dados financeiros, uma nova porta de possibilidades em produtos e serviços se abrem. Seguindo os exemplos acima, podemos mencionar:
💰 Crédito mais justo: Birôs e scores de crédito podem não corresponder exatamente à sua realidade financeira. Por isso, se você deixou de pagar uma conta há muito tempo, isso ainda pode manchar seu histórico em algum desses sistemas. O Open Finance, indo contra essa maré, revela sua vida de uma forma holística, com gastos e ganhos contando uma história verdadeira sobre você.
Na prática, a Pluggy apoiou sua cliente Gyra+ a conquistar um aumento de 50% na sua concessão de crédito.
📱 Gestão financeira na palma da sua mão: Nada de ficar alimentando planilhas ou escrevendo todos os seus ganhos e gastos em um caderninho. Com o Open Finance, você pode conectar todos os seus bancos em um único lugar, controlando tudo isso com uma visão 360° da sua vida financeira.
Tudo isso de forma segura, prática e desburocratizada.
Dúvidas frequentes
O Open Finance é pago?
Por todos os benefícios apresentados, muitos pensam que o Open Finance é pago.
Mas não! A utilização do Open Finance é gratuita para os usuários. O que pode ocorrer é a cobrança do serviço pelo qual você compartilhou seus dados. Se você compartilhou por uma melhor condição em um crédito, por exemplo, apenas pagará as parcelas acordadas desse produto.
A empresa tem acesso aos meus dados via Open Finance após eu realizar o login?
Não! Você deve consentir explicitamente ao compartilhamento dos seus dados. Portanto, deve passar por etapas como: seleção da instituição de que quer compartilhar seus dados, compartilhar suas credenciais e autorizar o compartilhamento.
Se me arrepender de compartilhar meus dados, posso voltar atrás?
Sim! Segundo a LGPD, você pode cancelar seu compartilhamento de dados a qualquer momento.
E agora, está mais seguro quanto ao seu compartilhamento de dados? Se ficou com qualquer dúvida, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco. A Pluggy é uma fintech especializada em Open Finance.