Para a concessão de crédito, a avaliação e validação da renda do cliente é fundamental para uma análise mais segura. Atualmente, as maneiras mais utilizadas para tal são os comprovantes de renda, contracheques ou declarações fiscais.

Mesmo assim, esses documentos por vezes são insuficientes para uma análise precisa, principalmente porque a validação deles é feita manualmente, o que está passível a erros e análises imprecisas.


Por que documentos como folhas de pagamento são insuficientes?

❌ Não há uma padronização em cada documento, fazendo com que a análise de cada um deles seja mais demorada e passível a erros e fraudes;

❌ Por mais que sejam digitalizados, os documentos podem ser falsificados;

❌ Finanças não são estáticas, ao passo que um comprovante de pagamento é. Por mais que ele informe a renda mensal de uma pessoa, muitos outros processos estão e devem estar envolvidos na análise.


Como o Open Finance pode ajudar?

Com o Open Finance, muitas portas se abrem. E uma delas é uma verificação de usuários muito mais assertiva e contextual.

De modo simples:

1- O usuário concede seus dados à empresa de quem está solicitando um crédito, por meio de uma interface simples e prática, através da qual ele consegue verificar os termos e condições de uso, que garantem uma conexão segura;
2- A empresa tem acesso a uma gama de dados, que podem ser analisados com maior assertividade e de forma automatizada por meio da criação de motores de crédito que incluam essas informações.


Isso muda tudo.

Antes, scores de crédito e birôs diminuíram as chances de boa parte da população ter acesso a um crédito justo, seja por terem sido inadimplentes há algum tempo ou por trabalharem em empregos informais, comuns na era da “Gig Economy”.

É como se, antes, tivéssemos apenas uma imagem de câmeras rudimentares, em preto e branco, e com o Open Finance uma foto em 4K.

Se torna possível:

✅ Rastrear hábitos de consumo;
✅ Análises de risco mais profundas e justas;
✅ Construção de modelos preditivos.


E muito mais.

A análise de concessão de crédito não precisa ser uma pedra no sapato nem para empresas nem para usuários. Com o Open Finance, as portas se abrem para um ecossistema financeiro mais justo, democrático, simples e competitivo.


Na prática: Casos de uso para além do crédito

A Keysafe é uma empresa de referência de inquilinos sediada no Reino Unido fundada em 1999. A empresa foi criada para reduzir o risco de atrasos no aluguel verificando o inquilino antes de assinar o contrato de locação, e esse continua sendo o principal objetivo da empresa até hoje.

A empresa sempre teve um desempenho bem acima das expectativas - sendo pioneira em novas abordagens para avaliação de inquilinos e atraindo uma lista de clientes exigentes e reconhecidos nacionalmente. Alcançar e manter tais resultados envolve a Keysafe melhorando continuamente seus processos.

O processo tradicional de verificação do inquilino geralmente consiste em conversar com os proprietários anteriores, verificar a renda do inquilino, fazer uma verificação de crédito e outras etapas mais complicadas. Anteriormente, os inquilinos tinham que fornecer extratos bancários e contracheques fisicamente. Mesmo que recentemente tenha sido mais comum aceitar cópias digitais dos principais documentos, o processo de obtenção e agregação dessas informações ainda é demorado. Em um mercado de aluguel em rápida evolução, qualquer atraso pode significar um inquilino procurando em outro lugar e, portanto, um cliente perdido.

Em 2019, a KeySafe recorreu ao Open Finance, tornando-se a primeira empresa de referência de inquilinos a comercializar com um produto baseado em Open Banking, independente de agências de referência de crédito. Os proprietários têm aceitado inquilinos com base em dados bancários agregados automaticamente, em vez de cheques tradicionais.

O processo de verificação é essencialmente instantâneo, ajudando a reduzir o tempo médio de resposta para aproximadamente* 4 minutos das históricas 48 horas*. KeySafe atualmente tem 83% dos candidatos conectados ao Open Finance.

O uso da agregação de dados bancários também aumenta as chances de aprovação dos inquilinos, uma vez que o serviço da Keysafe permite que o requerente selecione muitas formas de renda para os proprietários considerarem. Além disso, a situação financeira é apresentada de forma completa, com uma visão 360° de dados em tempo real que podem ser 100% confiáveis. Como o processo é digitalizado e não é necessária nenhuma documentação adicional, como extratos bancários e contracheques, a verificação é mais fácil e totalmente não invasiva para os inquilinos.


Entre em contato com a Pluggy para trazer o poder dos dados do Open Finance para sua empresa.