Nos últimos anos, temos testemunhado uma transformação significativa nos setores financeiros, impulsionada pelo rápido avanço da tecnologia. Uma das inovações mais promissoras nesse cenário é o conceito de Open Finance. Ao expandir os princípios do Open Banking, o Open Finance tem o potencial de revolucionar a forma como portabilizamos serviços financeiros, abrangendo áreas como planos de previdência, crédito, telecomunicações e muito mais.
Neste artigo, exploraremos o impacto do Open Finance nesses setores específicos e como isso beneficiará os consumidores.
O que é Open Finance?
O Open Finance é uma abordagem que permite que os consumidores acessem e compartilhem seus dados financeiros com várias instituições, de forma segura e controlada. Ele busca criar um ecossistema financeiro mais aberto e competitivo, promovendo a interoperabilidade entre os participantes do mercado. Com a implementação do Open Finance, os consumidores ganham maior controle sobre suas informações financeiras e têm a liberdade de escolher entre uma variedade de provedores de serviços.
Saiba mais sobre o Open Finance neste blog post.
Open Finance e planos de previdência
No setor de previdência, o Open Finance facilitará a portabilidade dos planos, permitindo que os consumidores transfiram seus investimentos e benefícios previdenciários de uma instituição para outra com mais facilidade. Isso incentiva a concorrência entre as entidades previdenciárias, proporcionando aos consumidores a oportunidade de obter melhores condições e retornos em seus investimentos de longo prazo. Além disso, o Open Finance pode oferecer aos indivíduos uma visão abrangente de suas contas previdenciárias, consolidando informações de diferentes fontes em uma única plataforma.
Open Finance e Crédito
Segundo pesquisa realizada pelo Datafolha, a pedido da Zetta, a portabilidade de crédito é desconhecida por seis em cada dez bancarizados. Também uma grande diferença quando comparamos o nível de conhecimento por classe econômica. Quase metade (48%) dos entrevistados das classes A e B já ouviram falar acerca do tema, enquanto nas classes D e E esse percentual é de apenas 34%.
No setor de crédito, o Open Finance abre novas possibilidades para a portabilidade de empréstimos e informações de crédito. Os consumidores poderão compartilhar seus históricos financeiros com diferentes instituições de crédito, aumentando suas chances de obter taxas de juros mais favoráveis e condições de pagamento mais adequadas. Além disso, o Open Finance pode permitir o desenvolvimento de serviços de comparação de crédito mais abrangentes, fornecendo aos consumidores uma visão mais clara das opções disponíveis no mercado.
Open Finance e telecomunicações
Passando do Open Finance ao Open Data, o setor de telecomunicações também tende a ser transformado, com a simplificação da portabilidade de serviços, como telefonia móvel, internet e TV a cabo. Atualmente, mudar de provedor de serviços pode ser um processo complexo e demorado. Com o Open Finance, os consumidores podem compartilhar seus dados de serviço com outros provedores de forma rápida e segura, facilitando a transferência de serviços e a escolha de opções mais vantajosas em termos de preço e qualidade.
Outros setores beneficiados
Além dos setores mencionados acima, o Open Finance tem o potencial de transformar a portabilidade em uma ampla gama de serviços financeiros. Setores como seguros, investimentos e até mesmo energia podem se beneficiar dessa abordagem, permitindo que os consumidores mudem de provedor com mais facilidade, obtenham melhores ofertas e tenham uma visão mais completa de suas finanças pessoais.
À medida que o conceito de Open Finance se expande, podemos esperar uma transformação significativa na forma como portabilizamos serviços financeiros. Com a portabilidade simplificada, os consumidores terão mais liberdade de escolha e maior poder de negociação, à medida que exploram uma variedade de opções no mercado. A implementação bem-sucedida do Open Finance exigirá a colaboração entre instituições financeiras, reguladores e empresas de tecnologia, a fim de garantir a segurança e a proteção dos dados dos consumidores. Com a adoção gradual do Open Finance, estamos prestes a vivenciar uma revolução na portabilidade, que beneficiará os consumidores e impulsionará a inovação nos setores de previdência, crédito, telecomunicações e além.
E a Pluggy?
A Pluggy é uma startup que nasceu com o objetivo de tornar o sistema financeiro mais justo e transparente para empresas e a sociedade em geral. Com nossa solução de portabilidade de previdência, buscamos eliminar os processos burocráticos e cheios de fricção, substituindo-os por uma experiência automatizada e personalizada para os usuários.
Os principais problemas que a startup visa resolver no mercado de previdência estão relacionados à falta de envolvimento dos consumidores e à otimização de processos. Embora o mercado de previdência movimente mais de R$600 bilhões por ano, diversas tentativas de tornar os consumidores mais engajados e simplificar os processos foram bloqueadas pela burocracia e complexidade dos produtos e serviços. Identificamos três situações-problema específicas:
A falta de informação e baixo nível de educação financeira dos participantes dificulta a compreensão das vantagens e oportunidades oferecidas pela portabilidade dos recursos de previdência. O Open Finance resolve esse problema ao fornecer aos usuários acesso total às informações financeiras de previdência, permitindo que tomem decisões mais informadas e efetivas na constituição de sua poupança de longo prazo.
O processo de início da portabilidade costumava ser totalmente offline, envolvendo a geração de cartas de concordância e assinaturas que podiam levar dias ou semanas para chegar ao participante. Com a nossa solução, a experiência do cliente na solicitação de portabilidade se tornou muito mais rápida e sem atritos, graças ao fluxo de solicitação totalmente digital e ao uso de assinaturas eletrônicas.
Os participantes não tinham uma visão comparativa clara das alternativas disponíveis ao plano atual, como taxas de administração, performance e rentabilidade. Isso resultava em ineficiência competitiva e em uma solução sub-ótima para o participante. Com a solução da Pluggy, os participantes podem visualizar e comparar produtos de previdência de maneira simples e intuitiva, permitindo que façam a portabilidade com mais confiança e clareza, melhorando a eficiência e a competitividade do mercado.
Nossa proposta de valor única está em ser a vanguarda na aplicação do Open Finance ao segmento de previdência, sendo o primeiro caso real de utilização no setor. Nossa solução permite que os participantes compartilhem seus dados financeiros e identifiquem contratos vinculados à sua instituição financeira. Além disso, oferecemos um comparativo claro das vantagens, rentabilidade e taxas de administração da entidade de previdência em comparação com o plano atual, permitindo que o participante inicie o processo de solicitação de portabilidade de forma 100% digital, incluindo a assinatura eletrônica e a geração da carta de concordância.
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