Nos últimos anos, o surgimento das fintechs e das criptomoedas revolucionou o setor financeiro, oferecendo inovações e oportunidades sem precedentes. Com a crescente popularidade e adoção dessas tecnologias, surge também a necessidade de garantir a segurança e a integridade das transações. Nesse contexto, a verificação de identidade assume um papel de primordial importância.

A verificação de identidade é um processo pelo qual uma pessoa ou entidade comprova sua identidade perante uma instituição ou plataforma digital. Esse procedimento é crucial para prevenir atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e fraudes financeiras. Além disso, a verificação de identidade é fundamental para estabelecer a confiança entre as partes envolvidas em uma transação.

Nas fintechs, empresas que oferecem serviços financeiros inovadores e ágeis, a verificação de identidade desempenha um papel essencial. Ao lidar com informações financeiras sensíveis e realizar transações online, essas empresas precisam adotar medidas robustas para autenticar seus usuários e garantir que estejam tratando com pessoas reais e de boa-fé. Isso inclui a coleta de informações pessoais, como nome, endereço, número de CPF ou CNPJ, bem como a utilização de tecnologias avançadas, como biometria e reconhecimento facial.

No contexto das criptomoedas, a verificação de identidade também é fundamental para a segurança e integridade do ecossistema. Embora as criptomoedas tenham como princípio a descentralização e o anonimato, é necessário implementar medidas para evitar o uso indevido e o crime cibernético. As exchanges de criptomoedas, por exemplo, são obrigadas a seguir regulamentações específicas e adotar procedimentos rigorosos de verificação de identidade para garantir a conformidade com as leis de combate à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

A tecnologia blockchain, que sustenta muitas criptomoedas, oferece oportunidades para aprimorar a verificação de identidade. Através do uso de chaves públicas e privadas, é possível criar identidades digitais seguras e verificáveis, permitindo que as transações sejam rastreáveis e autenticadas de forma confiável. Além disso, avanços recentes em técnicas de criptografia, como a computação segura, podem garantir a privacidade dos dados durante o processo de verificação.

No entanto, é importante equilibrar a necessidade de verificação de identidade com a privacidade dos usuários. À medida que a quantidade de dados pessoais compartilhados aumenta, é essencial que as empresas adotem práticas de segurança adequadas e estejam em conformidade com as regulamentações de proteção de dados. A privacidade dos usuários não deve ser comprometida em nome da segurança, e é responsabilidade das empresas garantir a proteção adequada dos dados coletados.

Caso de Uso: Plaid

A fintech de infraestrutura financeira Plaid está atualizando um recurso lançado no ano passado que aborda um dos tópicos mais urgentes no setor de fintech: identidade digital.

No lançamento, a ferramenta de verificação de identidade da Plaid oferecia aos consumidores um produto de verificação de identidade com um clique que padronizava uma abordagem de "verificar uma vez, verificar em todos os lugares". Como resultado, os usuários podiam se autenticar mais rapidamente e com menos atrito, e as organizações podiam permanecer em conformidade com as regulamentações Know Your Customer (KYC).

E do ponto de vista empresarial, essas eficiências estão trazendo resultados positivos. As empresas que utilizam a verificação de identidade da Plaid relatam uma melhoria média de 50% nas taxas de sucesso da verificação de identidade.

A solução permite que os clientes do Plaid Identity Verification se beneficiem da escala da rede da Plaid. Ao aproveitar sua rede, a Plaid pode oferecer experiências de verificação mais rápidas para os usuários finais, ao mesmo tempo em que fornece à organização uma visão mais completa do risco de um usuário por meio de sua identidade, conta financeira e transações.

Agora, quando um usuário verifica sua identidade e vincula suas contas com a Plaid, eles conseguem detectar se o cliente está vinculando uma conta bancária que pertence a eles. Eles comparam os dados de integração da verificação de identidade com as informações da instituição financeira arquivadas, para uma camada adicional de segurança.

Em seguida, a Plaid adicionou uma nova pontuação que indica a probabilidade de uma identidade ter sido roubada, falsificada ou manipulada. A empresa também expandiu os tipos de documentos de identificação que aceita, incluindo green cards e cartões de identificação temporários, como os vistos B1/B2, e agora oferece suporte frontal para mais idiomas, incluindo espanhol, português, japonês e francês. Além disso, a Plaid melhorou a experiência de captura de documentos para aumentar a conversão, orientando a janela de captura do usuário, otimizando o tamanho dos arquivos de imagem e oferecendo suporte para mais dispositivos.

O serviço de verificação de identidade da Plaid é crucial para empresas de serviços financeiros e fornecedores de terceiros. Embora essas entidades se destaquem em seus respectivos subsetores, elas podem não ter uma solução de verificação de identidade perfeita. No entanto, uma solução desse tipo é essencial não apenas para criar uma experiência agradável ao usuário, mas também para atender aos requisitos regulatórios KYC. O serviço da Plaid age como uma ponte, preenchendo essa lacuna e fornecendo as capacidades necessárias de verificação de identidade.

Com US$ 734 milhões em financiamento, a Plaid ajuda mais de 12.000 instituições financeiras a oferecer aos seus clientes acesso à sua rede de mais de 7.000 serviços financeiros de terceiros por meio de uma série de APIs que conectam consumidores, instituições financeiras e desenvolvedores. A empresa também oferece uma série de produtos de análise que fornecem insights adicionais sobre transações. A Plaid foi fundada em 2013 e tem sede em San Francisco, Califórnia.

Em resumo, na era das fintechs e das criptomoedas, a verificação de identidade assume um papel central na garantia da segurança e integridade das transações. As empresas do setor financeiro devem adotar medidas robustas para autenticar seus usuários, prevenir fraudes e cumprir as regulamentações aplicáveis. Ao mesmo tempo, é fundamental proteger a privacidade dos usuários e adotar práticas de segurança adequadas. A verificação de identidade é um pilar fundamental para construir uma base sólida para o futuro das transações financeiras digitais.