O cenário de seguros está passando por uma revolução impulsionada pela era digital e pela busca por maior transparência e conveniência para os consumidores.
Nesse contexto, surge o conceito de Open Insurance, uma iniciativa que visa permitir o compartilhamento de dados entre seguradoras, insurtechs e outras entidades autorizadas, por meio de APIs (Application Programming Interfaces).
Uma parte fundamental desse ecossistema emergente é a Sociedade Processadora de Ordem do Cliente (SPOC), uma peça-chave que facilita a interação entre os consumidores e as empresas de seguro.
Contextualizando o Open Insurance
O Open Insurance representa uma transformação significativa no setor de seguros, ao permitir que os clientes autorizem o compartilhamento de seus dados pessoais e informações relevantes entre diferentes participantes do mercado. Isso não apenas aumenta a competitividade, mas também cria a oportunidade para produtos personalizados e aprimorados, melhorando a experiência do cliente e possibilitando a inovação de novos modelos de negócios. No Brasil, o Open Insurance começou a ser implementado em fases a partir de 2021, e a última fase está prevista para ser concluída em 2023.
A Evolução: De SISS para SPOC
Para entender a importância da SPOC no contexto do Open Insurance, é necessário observar sua evolução a partir da SISS (Sociedade Iniciadora de Serviços de Seguro). A SISS surgiu como resultado da resolução CNSP 415/2021, que deu início ao Seguro Aberto e à iniciação de movimentações. A SISS foi projetada para permitir que empresas, mesmo não sendo seguradoras, pudessem oferecer serviços de iniciação de movimentação, como cotações de seguros, em nome do cliente.
No entanto, a criação da SISS gerou debates sobre o papel do corretor de seguros, que é o intermediário autorizado legalmente a angariar e promover contratos de seguro. A questão chegou ao legislativo, mas a resolução foi revogada antes que fosse votada.
Como resultado, a Susep (Superintendência de Seguros Privados) introduziu a Sociedade Processadora de Ordem do Cliente (SPOC) por meio da Resolução CNSP Nº 450/22. A SPOC atua como uma plataforma de transmissão de ordens dadas pelo cliente, garantindo que os corretores de seguros também desempenhem um papel relevante nesse novo ecossistema. A SPOC se tornou uma entidade que agrega e compartilha dados, fornecendo painéis de informações e controle, enquanto também facilita a transmissão de ordens de iniciação de movimentação com o consentimento do cliente.
Papel e Funcionalidades da SPOC
A SPOC desempenha um papel fundamental no Open Insurance, atuando como um intermediário seguro e transparente entre os clientes e as seguradoras. Através da SPOC, os clientes podem autorizar o compartilhamento de seus dados e instruir a realização de ações específicas, como cotações de seguros, endossos ou avisos de sinistros. A SPOC também permite que os clientes escolham com quais seguradoras desejam compartilhar suas informações.
A SPOC é projetada para oferecer vantagens tanto para os clientes quanto para as empresas de seguro:
Para os Clientes:
▪️ Maior controle sobre o compartilhamento de dados e ações relacionadas a seguros.
▪️ Facilidade de realizar cotações, endossos e avisos de sinistros por meio de uma única plataforma.
▪️ Acesso a informações claras e painéis de controle para tomar decisões informadas.
Para as Seguradoras:
▪️ Acesso autorizado a informações do cliente para melhorar a personalização de produtos e serviços.
▪️ Oportunidade de oferecer produtos sob medida com base nas necessidades e preferências individuais.
▪️ Interação mais direta e eficiente com os clientes, impulsionando a fidelidade e satisfação.
O Caminho a Seguir: Fases e Benefícios
O Open Insurance está em andamento no Brasil, com implementação ocorrendo em fases. A Fase 1 envolve o compartilhamento de dados públicos das empresas de seguros, a Fase 2 permite o compartilhamento de dados entre clientes e seguradoras, e a Fase 3 oferece uma gama completa de serviços, desde cotações até avisos de sinistros.
O Open Insurance, incluindo a SPOC, promete uma série de benefícios para toda a indústria de seguros, como:
▪️ Maior Transparência e Controle: Os clientes têm mais controle sobre suas informações e ações relacionadas a seguros.
▪️ Personalização: As seguradoras podem criar produtos e serviços mais personalizados para atender às necessidades individuais.
▪️ Facilidade de Interação: Os clientes podem realizar várias ações através de uma plataforma única, tornando a interação mais conveniente.
▪️ Inovação e Competitividade: A abertura de dados e o compartilhamento de informações estimulam a inovação e a concorrência no setor.
▪️ Experiência do Cliente Aprimorada: As soluções de SPOC oferecem uma experiência mais ágil e simplificada para os clientes.
Em resumo, a SPOC é uma peça essencial no que diz respeito à transformação do mercado de seguros por meio do Open Insurance. À medida que o cenário continua a evoluir e mais empresas adotam essa abordagem inovadora, a SPOC se destacará como um facilitador vital para a interação eficaz entre clientes e seguradoras, proporcionando uma nova era de conveniência, personalização e transparência.
E a Pluggy?
Escolha a Pluggy para ser sua parceira!
Vem construir sua estratégia de Open Insurance e tornar a promoção de seguros mais fácil com a Pluggy! A Pluggy foi feita para todos os inovadores, permitindo que estes agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance.
Conheça nosso caso de uso de portabilidade de previdência.